理财易作为目前最为流行的在线记账网站之一，在其设计之初就将简洁易用作为第一原则，在后期按照用户的需求添加功能的时候，考量是否需要该功能的第一标准就是是否简单易用，是否能够被众多普通用户和新用户所接受。

目前来看，该准则是相当有益的。新用户上手理财易非常容易，注册后几乎不需要看相关的帮助和教程，就可以直接开始使用，所有的添加账户，记账，预算，查看报表等功能都在显著的位置，所有功能的使用流程也是非常平滑的。

但是，正因为其简单，掩盖了理财易功能丰富的特质，理财易所拥有的一些高级功能很难被用户发现。因此，有必要提供一个完整的清晰的使用指南，为理财易的新用户提供一体化的使用说明。

基本功能：

注册成为理财易用户之后进入的第一个页面是账户列表页。所谓账户，就是你花钱的出处或者存钱的去向，比如每张银行卡都可以作为一个账户，手里的现金也是一个账户，一套房子也可以算作一个账户，当然，钱包里的现金和枕头底下的现金也可以当作两个不同的账户来处理。账户的特点是它只有一个静止的值，也就是余额。

添加好了手里所拥有的账号以后，就可以开始记账了，如果是一笔收入或支出，点击收支菜单下的“记一笔账”就可以了，只需要输入金额，选择类型即可，如果记的不是当天的账，也可以修改实际发生日期，对于同一个分类的收支，可以添加关键字来区分，以后可以使用关键字来查询和汇总相关的收支记录。这里的收支类型是可以自定义的，关键字也可以通过设置自己的常用关键字，以后自动提示，无需每次打字输入。

记了一段时间的账以后就可以通过收支图表来检查自己的收支记录了，直接点击收支菜单，或者收支菜单下面的收支汇总菜单，进入的是收支的全部汇总，可以直接点击顶上的日期查看某个月的汇总，也可以使用页面正文的筛选数据功能自定义日期区间进行汇总。数据的正文有三个链接可以分别查看收入的分布图，支出的分布图，和收支对比，从而可以清晰的发现自己的主要花费在哪方面，哪些方面是可以省掉的。点击每个金额数字都可以查看该金额的详细组成内容。点击收支菜单下面的按月汇总，可以看到不同月份的收入和支出金额，点击数字同样可以查看详细内容，下方的三个链接可以查看不同类型的对比图表。（如果记录收支时选择了“可报销”，该记录将不会出现在上述两个页面的汇总数据中，因为它不代表你的实际消费）。

最基本的功能就是这样，添加账户，然后一笔一笔的记账。

高级功能：

月光族最大的问题是不知道自己的钱花到哪里去了，这个问题可以通过前面所说的查看汇总和明细的方式得知。而知道了以后，却常常发现许多时候钱还是会悄悄的流出，花钱的时候没有控制住，长此以往下去，恐怕连记账的热情也没有了。这时候，就有必要进行更加严格的控制。

先制定严格的预算，然后要求自己按照预算来花钱，这是一个非常有效且有力的消费控制手段。点击预算下面的新建预算，定义一个日期期间，默认为当前日期往后的一个月时间，然后输入每个类型的支出和收入的金额，保存即可。然后老老实实的记账就可以了。

记账之后需要常常的去看看当月的预算，是否又有超支的危险，点击预算列表里面每条预算后面的查看结果，就会列出所有项目的预算金额和实际产生的金额，如果某类支出已经超支或者离超支不远了，就要检讨一下了。

中国还有句古话，人算不如天算。有时候制定了挺好的预算，攒了点钱，准备多攒点的时候去买个大件，结果在攒到一半的时候，却一冲动买了别的东西，通常花钱的时候的主要心理是，想攒到那么多钱似乎还很遥远，而当前这个东西又太诱人，还是先花掉算了，以后再慢慢攒。产生这种心理的主要原因，是没有看到攒钱的效果，没有激励。

目标功能就是为了解决这个问题而出现的。定义一个存款目标，然后要求自己定期或不定期的往某个固定账号里存钱，然后把这笔存款记录到收支转账里，同时选择该条记录所对应的目标就可以了。过一段时间打开这个目标看看，突然发现原来自己已经存了这么多钱，离目标已经迈出了这么一大步，也许，会给自己一个惊喜。在这种激励下，达成目标也更容易，控制自己的非理性花费也会更容易一点点。

对于炒股票基金的朋友，可以在账户功能下面使用股票功能，添加一笔买入，就可以在我的持股中看到该股票的信息，买入价，金额，以及当前价格。添加一笔卖出，就会自动产生一笔盈亏计入收支中，作为收入或者支出。这样可以作一个简单的收益分析。

商家工具功能是为淘宝开店的朋友准备的，设定好自己经营的商品以后，只要添加进货记录和卖出记录就可以了，所产生的利润会自动计入收入中，这样就可以简单的看到自己的收益以及对生活水平的影响了。

通常懒的记账的第一个原因，是在于把它当成一件任务来完成，如果每天都要拿出十分钟，使劲的回忆自己今天花了多少钱，然后一条一条的写进去，这就变成了一件任务，没有一点毅力是很难长期坚持下去的。因此，我们想办法把记账变成乐趣，推出了WAP记账的方式。

逛街买衣服等待付款的时候，在饭店吃饭等待找钱的时候，甚至在公交车出租车上的时候，随时可以掏出手机，只需要一分钟的时间，简单的记一下当前的这笔消费，一个月下来，其效果绝对会走出你的想像。

对于个人记账来说，以上的这些就是全部的功能了。

而对于家庭记账，理财易也提供了完善的支持。理财易可以提供一个用户拥有多个账本，多个用户操作同一个账本的功能，用户点击页面右上角的账本管理，就可以管理自己账本，每个新注册的用户拥有一个默认账本，你可以新建多个账本，所有的账户、收支、预算、目标都是以账本为基础的，每个账本都拥有一套完整的内容，包括自定义的收支类型。所以每个用户都可以建立多个账本，把自己不同环境下的收支分开，比如人民币类型的和美元类型的，等等。

而对于家庭记账，你可以让自己的家庭成员单独注册一个账号，然后把他们的用户名添加到自己的某个账本中，这样他们登录以后就可以在右上角的账本切换中使用你的这个账本，这样，你们记的账就会出现在同一个账本中，也会汇总到一起，但是在收支明细中，是可以区分出每笔收支是哪个用户登记的。是不是很方便呢？

理财易的菜单虽然看上去很多，但是实际的功能就是这么简单，你只要挑自己需要的部分，简简单单，就可以完全的掌握自己的收入与支出，完全把握自己的财富，走出成功理财的第一步。

进入下载页面，第二个下载链接。

如果在这两个页面的下方的筛选条件里使用了任何条件，筛选都会从全部的内容里进行，所以如果你只是想临时看一下全部的，可以使用筛选条件里面的时间条件，将时间截止日期选为今天就可以了。

对于记账数目比较少的用户，可能还是希望能够在汇总和列表里一眼看到自己所有记过的账，（这样也比较容易有成就感），因此，我们保留了一个选项。可以进入个人资料进行修改，让自己的这两个页面默认还是显示全部的。

进入个人资料页的步骤：先点击页面右上角的链接里面的个人主页，在个人主页的表格顶部点击资料修改，其中的最后一条选项就是了。

新建一个账户的时候，需要设置它的初始金额，比如你刚刚加入理财易，把自己的每张银行卡作为一个账户添加进来，那么请填写正确这个初始金额，以后的收支可以自动帮你维护这个卡的余额。同理，你口袋里的钱也是。

对于各位老用户，该余额需要手工计算并调整一下，操作方式如下：

对于每一条账户，点击编辑，然后点击保存，此时该账户的当前余额是以初始金额0元为基准，并加上该账户的相关收支过程中所有的收入和支出的金额计算出来的，所以你需要用你的该账户的当前的准确余额减去计算出来的这个余额，就是该账户正确的初始金额，再点编辑，输入这个数字保存就可以了。（前提是该记的账已经都记进去了）

该操作只需要做一次，一旦初始金额设定好，以后再也不需要人工计算了。

在记账的时候只要选择了相关的账户，就会自动维护该账户的余额，以及产生该收支的时候的当前余额。如果你不是每笔细小的账都记，那么过一段时间账户的余额跟实际的余额就不相符了，这时候可以使用余额配平功能。输入正确的余额之后点击配平按钮，会自动计算相差的数额，自动生成额外收入和额外支出，将余额配平。

有时候部分收支的即时余额会出现计算错误（尤其是修改或插入以前的收支的时候），那么这时候可以使用账户列表中的修正余额功能，如果以前的余额都是正确的，使用修正7天余额的功能就可以了，此操作会对7天内的收支的相关余额重新计算。如果超过7天之前的数据也有错误，可以使用全部修正功能（但是如果数据量比较大，该操作会很费时。）重新计算相关余额是以该账户的初始金额为基础来计算的，所以使用此功能之前需要先保存初始金额是正确的数字。

账户有一个账单日和还款日的选项，是两个数字，这是为信用卡用户准备的，正确设置信用卡账户的账单日和还款日，其它辅助功能随后就会加上。（汇总，还款提醒之类的功能）

该插件是可以不注册理财易用户直接使用的。但是因为校内网的插件不允许出现第三方网站的链接，所以不允许我在里面放直接登录到理财易的链接。未注册理财易用户名的朋友们可以使用这个地址（在登录了校内并安装了这个应用之后）：
http://apps.xiaonei.com/licaiejizhang/licaie/
在里面点击直接登录进入理财易使用其它功能。（可以将该地址加入收藏夹 *_*)

客户端的出现是为了解决记账时需要打开浏览器进入网站并点击多个页面的繁琐过程，程序运行后输入用户名密码登录，成功后即成为系统任务栏上的一个图标，想记账的时候双击一下即可，速度更快，操作更方便。右键菜单可以切换到其它账本。

程序刚刚推出，功能也不甚完善，希望大家喜欢，多提意见。

PS：不排除该软件将来成为VIP客户收费功能的可能 。

说明：

因为系统的收入类型只有三个，目前先不做处理，先推出排除部分系统自带的支出类型。只要在自定义收支类型的页面把自己用不到的支出类型选上，点保存就可以了。

了兼容以前的收支记录，编辑收支的时候就不排除这些类型了，仅在添加新收支的时候起作用。

望大家喜欢这个功能。

当然，严重感谢丁丁虫对理财易的厚爱，虽然没有打到5分的满分，但是已经是最高分了，而且，成为丁丁虫最后选择留下来的网站。

请看原文：http://www.sfview.org/tintin/?p=386

故事一：

年终奖5000元：以存款和基金定投为主

小刘在一家汽车修理公司工作，月薪1800元，每月吃饭、租房，和女朋友约会，盈余不多。因工作出色，他今年年终奖可以拿到5000元。第一次拿到这么多年终奖，他准备用于理财。

理财建议：
小刘处于职业生涯的探索期，在理财活动上，此阶段可累积的资产不高，应该是量入节出，以存款和基金定投为主，先累积足以用来做多元化投资或创业的第一桶金。

目前一次性获得5000元年终奖，可考虑1000元做货币基金投资，该品种流通性较强，支取灵活，可用做备用金，以备不时之需。
剩下4000元选择一种好的股票型基金投资，另建议小刘每月可将盈余资金做基金定投。

故事二：

年终奖2万元：配置保险

小薇，28岁，未婚，留学德国六年，刚回国，目前在一家贸易公司任总经理助理，月薪6000元，每月结余2500元，目前有5万元存款，年终奖在2万左右，目前想要买车，因为有个一年内免税的优惠政策，想通过贷款买辆车，以目前的资产情况，锁

理财建议：
小薇28岁，按照年龄她目前处于职业生涯的建立期，收入稳定，承受风险能力较强，首先应控制不必要的支出，将每月支出控制在2000元以内，这样每月将有4000元盈余资金。
目前有7万现金（5万存款+2万年终奖），考虑到1年内有购车计划，可选择首付30%（约4万元）贷款9万元，贷款期限3年，月供2802元。(另：招行信用卡推出购车免息分期付款业务，如小薇有意愿在两年内还清贷款可考虑用此方法)。
预留3个月日常支出的资金做货币基金投资，以备急用。还应考虑每年拿出不超过年收入的10%的资金人身意外险及重大疾病保险的配置。剩余资金做基金的一次性投资，每月盈余资金做股票基金的定投。

故事三：

年终奖5万元：投资稍可广泛

马女士今年34岁，是一家装修公司的执行总经理，平时收入不错，按照事先约定，她的年终奖可拿到4万元，加上老公的1万元年终奖，今年红包颇丰。马女士 2006年7月买了第二套住房，目前还差银行贷款5万元，对于这些钱，她准备拿出2万元还一部分按揭款，然后剩余的用于理财，让钱增值。

理财建议：
马女士和老公属于职业稳定、薪酬稳定的阶层，其实不必拿出2万元用于提前还贷，她完全可以将5万元用于投资，让钱生出更多的钱，以及买一些保险。因为她的 按揭款不是太多，最关键的是，这部分剩余的按揭款利息不是太多，提前还贷不太划算，而用于投资理财，“生”出的钱相对来说会较多。
马女士如果没有买家庭保险，那一定得买了。对于马女士一家来说，在保险方面可以考虑健康医疗险+人身意外伤害险+定期寿险的组合，并随着年龄的增大和社会经验的增加，适当增加为家庭起到重要保障作用的保险。
考虑到将来孩子上大学将面临一笔不小的费用，这笔资金需要及早准备，马女士可以通过购买相应期限的中长期国债，提前积累教育基金。
马女士在可能出现的风险进行规避后，剩余的资金可根据喜好和对投资产品的了解程度来进行投资了。一是若有过股市的经验，可投资股票和基金，如果没多少时 间，建议进行基金定投；二是若手上有外汇，一方面可选择银行的固定收益外汇产品，另一方面可进行外汇的买卖，利用汇率的变动来赚取收益，交通银行的满金宝 产品更可放大杠杆倍数来进行投资。

原文地址：http://blog.sina.com.cn/s/blog_4aaf7724010081eu.html

活动从上个月推出开始，得到了许多会员的赞同和理解，而且许多会员已经积极的在淘宝购买付款，在此对大家的信任和支持表示真挚的感谢。

但是， 一切切实存在的问题让我们不得不停下来思考，冷静面对。

首先，此次集资的股东身份，会员的理解跟我们官方的理解是有偏差的。目前理财易并没有以公司的名义来运作，因此也无法给各位书面的合同和承诺，正因为这样我们才选择了淘宝这样一个中间平台作为交易的中介，所有的交易记录都留下证据，但是，其中涉及的法律问题却不得不考虑。

如果会员只是想随便拿出个100块，就当丢了， 然后站在一边看热闹，那么这对理财易的伤害是很大的，远远没有起到此次集资的原始目的，而且导致将来股权混乱，对我们的融资会有很不好的影响。

接下来，我们事前只考虑了网站有收入的时候如何跟出资的会员进行利润分配的问题，而对于我们如果进行融资或者网站出售一类的行为并没有进行很细致的考虑。因此，在事后咨询了认识的投资人和学法律的朋友之后，都建议我们先取消这个活动。

原因就讲这些，仍有疑问的朋友请到QQ群中详谈。对于已经付款的和已经有意向准备付款的朋友，我们深表歉意。此活动无限期推迟，不确定是否还能够上线。但是请放心，理财易并不是因为资金遇到困难活不下去才搞这样的活动，即使没有会员的资助，理财易也能够健康的活下去，并且我们的服务丝毫不会打折。

因为淘宝没有卖家主动退款的功能（也可能是因为我没有找着），请各位已经付款的朋友去淘宝申请退款，我会在第一时间帮大家把钱退回去。（因为我延长了商品的交易时间，所以目前还没有任何一笔资金进入我的账户，请大家放心。）